Banding payment gateway (syarikat yang terima bayaran online untuk anda) di Malaysia nampak senang. Sampailah anda nampak satu caj “RM1.00 rata”, satu lagi “1.5%”, yang ketiga “1.2% + RM1.00”, dan yang keempat suruh anda bercakap dengan wakil jualan dulu. Panduan ini terangkan setiap jenis caj itu dan cara adil untuk membandingkannya.
Empat bentuk caj
Peratusan (MDR). Merchant discount rate ialah potongan dari setiap jualan. 1.5% untuk jualan RM200 ialah RM3. Kad dan e-wallet hampir selalu dicaj cara ini. Berapa banyak kadar kad itu sebenarnya makan duit anda bergantung pada nilai setiap jualan.
Caj rata. Jumlah tetap dalam ringgit untuk setiap transaksi. Ini biasa untuk FPX (bayar terus dari akaun bank online): RM1.00 di toyyibPay, RM1.25 di Billplz. Caj rata jadi lebih murah (dalam peratus) bila jualan besar. Bila jualan kecil, ia jadi sangat mahal.
Peratusan campur caj tetap. Dua-dua sekali, contohnya kad HitPay 1.2% + RM1.00 atau Stripe 3% + RM1.00. Bahagian tetap paling terasa untuk jualan kecil. Bahagian peratus paling terasa untuk jualan besar.
Fee setup dan fee platform berkala. Kebanyakan gateway PKS tak caj apa-apa di awal (RM0). Tapi ada pengecualian: pendaftaran kad toyyibPay RM100, dan ada merchant acquirer yang caj fee tahunan. Gateway “percuma” yang MDRnya lebih tinggi boleh jadi lebih mahal daripada gateway berbayar dalam masa beberapa bulan.
Setiap saluran ada harga berbeza
Gateway yang sama caj lain-lain ikut cara bayar, dan bezanya besar:
- FPX: cara bayar yang paling ramai guna. Caj rata RM1.00 hingga RM1.25 di gateway paling murah. Di tempat lain, ikut peratus (1.8% atau lebih).
- Kad: cara bayar yang mahal. Lebih kurang 1.2% hingga 3% untuk kad tempatan, lebih lagi untuk kad luar negara.
- E-wallet: biasanya 1.5% hingga 2.2%. Kadang-kadang lain jenama, lain harga.
- DuitNow QR (bayar dengan imbas kod QR): biasanya yang paling murah antara cara bayar ikut peratus, sekitar 1% hingga 1.5%.
- BNPL (beli sekarang, bayar kemudian): paling mahal, selalunya 2% hingga 6.5%. Sebabnya syarikat BNPL tanggung risiko ansuran.
Cara banding dengan adil: satu jualan contoh, satu angka
Kadar dalam iklan boleh mengelirukan, sebab ia tak tunjuk jenis caj di atas. Laman ini guna satu cara yang kami terangkan secara terbuka: kos gabungan untuk jualan RM100, dengan pecahan 50% FPX, 30% kad, 20% e-wallet, ikut kadar rasmi yang disiarkan setiap gateway. Angka itulah lajur “Anggaran caj bagi jualan RM100” dalam direktori. Ia juga asas susunan dalam senarai gateway paling murah.
Jadual di bawah tunjuk empat gateway popular sebelah-menyebelah, terus dari data yang disemak. Ingat dua perkara masa baca jadual ini. Pertama, gateway yang tak siarkan harga tak masuk ranking (kami tak teka). Kedua, tempoh duit masuk pun satu kos. T+1 (sehari bekerja selepas jualan) berbanding T+7 maksudnya duit anda tersangkut seminggu lebih lama. Cuba kira sendiri dalam kalkulator caj, atau jawab empat soalan dalam Bantu saya pilih.